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金融业要把服务实体经济支持小微企业放到更关键地位

发布时间:2018-08-21



 

 

当前我国实体经济处于前所未有的困境之中,特别是小微企业融资难、融资贵的问题突出。金融如何更好地服务好实体经济?

中共中央政治局731日会议强调稳字当头,稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期,这将是做好下半年经济工作的主基调和主旋律。会议要求把防范化解金融风险和服务实体经济更好结合起来。要通过机制创新,提高金融服务实体经济的能力和意愿。十九大定位要求金融领域的各项工作必须回归本源、服务实体经济。要纠正一些过去在金融与实体经济之间存在的扭曲关系,力避脱实向虚,让金融更好、更直接、更便利地流入实体经济,形成实体经济与金融之间的良性互动。

那么如何实现呢?重点是优化信贷结构,有收有放。要收的,一是产能过剩行业,二是房地产行业,避免信贷大水漫灌房地产市场,炒高房价。要放的,一是小微、三农领域;二是创新创造、现代服务业等产业升级方向;三是绿色循环发展与环保相关领域;四是基础设施领域投资。

从具体实施效果来看,近期贷款投放明显加快,保障在建项目融资需求,加大对基础设施领域金融支持。7月新增人民币贷款1.45万亿元,同比多增6237亿元。7月新增基础设施行业贷款1724亿元,环比多增469亿元。

我国有超过2000万小微企业法人,6000多万个体工商户,市场份额超过90%,对GDP的贡献已经达到60%。小微企业是经济新动能培育的重要推动力,在推动经济增长、促进就业增加、激发创新活力等方面发挥着不可或缺的重要作用。但民营企业和小微企业的融资难融资贵问题一直十分突出。具体如何解决?

金融机构一是要加快构建有效调动基层积极性的激励机制,增强服务实体经济的意愿。二是积极推动降低小微企业融资成本;三是加大信贷投放力度,合理确定普惠型小微贷款价格,实际贷款利率明显下降;四是做好分类施策,为发展暂时遇到困难的企业解决实际难题。要优化小微金融服务监管考核办法,提高小微企业贷款不良容忍度。需要货币、信贷、财税等多项政策形成合力,协同推进。

货币政策持续做加法:从三次定向降准到增加小微企业再贷款、再贴现额度,下调支小再贷款利率,再到将单户授信500万元及以下的小微企业贷款纳入中期借贷便利,合格抵押品范围等。财税政策则积极做减法:减税降费力度不断加大,为包括小微企业在内的各类市场主体营造更为宽松的政策环境。扩大减半征收所得税的小微企业范围,放宽创业投资和天使投资税收优惠条件,提高增值税起征点等。

目前,小微贷款占整个贷款的比重接近1/4。央行对降准资金进行宏观审慎考核,跟踪钱有没有真正流到小微企业。银保监会也提出今年两增两控”的目标,使更多中小微企业确确实实能得到资金支持。今年前7个月,银行业小微企业贷款增加1.6万亿元,增速持续高于同期全部贷款增速。5月末,小微企业贷款同比增幅为14.2%、、涉农贷款同比增幅为7.6%、保障性安居工程贷款同比增幅为45.6%,信贷结构持续得到优化。制造业贷款余额16.7万亿元。同时房地产及个人房屋贷款增速有明显下降。

服务实体经济是金融运行的中心任务。要加大政策扶持,推动机制创新,提高服务实体经济能力。如调整贷款损失准备监管要求,鼓励银行利用拨备较为充足的有利条件,加大不良贷款处置核销力度。上半年共处置不良贷款约8000亿元,腾出更多信贷投放空间。积极支持银行机构尤其是中小机构多渠道补充资本,增强信贷投放能力。

加快组建国家融资担保基金,落实不低于600亿元基金首期出资。国家融资担保基金将努力实现每年支持15万家小微企业和新增1400亿元贷款的政策目标。同时,将对地方拓展小微企业融资担保规模、降低小微企业融资担保费用取得明显成效的予以奖补。

建议大型商业银行建立一套有别于传统业务的小微企业信贷业务模式、流程,突出互联网思维和大数据技术在小微企业金融业务中的重要作用,线上线下优势互补。科技金融深度融合可以解决市场信息不对称、交易成本高、风险难控等主要问题。建立全新的征信、授信和风险定价系统,实现批量获客精准化营销,降低风险,提高业务效率。

很多省市目前都在加紧推出金融服务实体经济的具体举措。如梅州印发了《关于服务实体经济防控金融风险深化金融改革的实施意见》,从发展直接融资、完善信贷风险分担与补偿机制、推进金融科技产业融合发展、深化农村普惠金融建设、防控重点领域金融风险等方面下功夫,拓宽企业融资渠道,促进金融稳定与发展。

人民银行西安分行再贴现运用实现增量扩面,对实体经济支持力度进一步增强。精准对接国家战略和陕西省经济转型升级中高端装备制造、高新技术、军民融合、节能环保等重点关键领域。建行深圳分行针对短暂出现困难、但未来有前景、盈利模式清晰的实体企业,将帮助企业做好与其他金融机构的沟通与合作,将得到贷款规模和定价的重点倾斜。未来三年内,在实体领域的贷款增速,不低于平均贷款增速;控制贷款利率水平,对战略新兴产业及四大未来产业在贷款规模和定价上重点倾斜。甘肃要求推动金融回归本质本源,把重点放到服务实体经济上,助力产业发展、项目建设、脱贫攻坚、小微企业。要防控风险、守牢底线,坚决打好打赢防范和化解重大风险攻坚战等等。

下半年如何进行?中国人民银行要求下半年将实施稳健的货币政策,把好货币供给总闸门,加强预调微调,保持流动性合理充裕。继续改善小微企业的金融服务;进一步扩大金融开放等。加强统筹协调,扎实细致工作,进一步疏通金融服务实体经济的各个通道,提高金融服务实体经济的实际质量和效果。