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中国银行业发展整体稳健压力仍存

发布时间:2017-08-09



 

 

近日, 中国银行业协会在京连续第七年发布《中国银行业发展报告(2017)》。对2016年银行业发展进行了总结,对2017年银行业发展进行了展望。

2016年末,商业银行总资产、负债规模分别为181.7万亿元和168.6万亿元,同比增长16.6%16.9%,当年累计实现净利润16490亿元,同比增长3.5%,净息差持续下降和成本收入比小幅提升导致净利润增速相对较慢;净息差2.2%,较2015年下降32BP;成本收入比为31.1%,较2015年上升0.6个百分点,但仍远低于发达国家大型银行高达60%左右的水平(如美国银行为68.5%,瑞士银行为85.8%)2016年,商业银行资产质量基本稳定,不良贷款余额15122亿元,同比增加2378亿元,不良贷款率1.74%;拨备覆盖率尽管有所下降,但仍达176.4%。在贷款结构上,公司贷款平稳增长,中长期贷款增速明显高于短期贷款,余额占比增至53.2%;小微企业贷款增速较快,部分产能过剩行业贷款增速显著放缓;个人贷款增长较快,个人购房贷款余额同比增长35%。银行业同业存款增速放缓,同业存单发行量和向央行借款规模大幅增加,二级资本债发行量继续下降。

交通银行首席经济学家连平表示,展望2017-2018年银行业运行,银行业的经营依然还会是比较稳健的,规模增长可能保持10%左右的增长水平,净利润增速与2016年保持平稳,不良双升势头有望放缓,净息差可能逐步接近底部。银行业的信贷利率水平已经开始稳步上升,估计下半年继续处在过程中间。

2017年由于货币政策由稳健偏松的货币政策转向了稳健偏紧的货币政策,在上半年货币政策的利率水平明显上升。过去对银行业来说,货币市场利率的上升对银行业整个负债成本的影响比较有限。但当前,整个银行业除了从货币市场获得负债以外,存款很大程度上已经市场化。大量理财产品成本基本上已经达到了较高的水平。货币市场的这些资金的成本对银行业来说就非常重要,但恰恰这块在2017年出现了明显的上升。对银行业的影响不可忽视的。同时,商业银行在2017年的信贷定价方面已经有了明显的变化,最近许多相关的数据包括央行所公布的利率浮动的比例,基准上浮下浮比率的变化,还有相关一系列市场的信贷定价的水平已经开始稳步上升。

《报告》认为息差总体应该会保持在一个比较平稳的状态。银行业2017年利润恐怕不会明显收缩,而是平稳甚至于保持较快增长,或者说势头会有所加快。不过从信用风险上,信贷资产质量仍有压力。商业银行将不断提升信贷资产管理能力,摸清风险底数,加大风险隐患排查力度,确保整体信用风险可控。在资产负债方面,一些中小银行的资产负债结构极端的不合理,这时候的风险就会明显加大,需要加以关注。

中国银行业协会专职副会长潘光伟指出:我国银行业坚持稳中求进总基调,实现了“十三五”良好开局。一是总体稳健运行,发展实力不断增强。二是资产规模稳步增长,非信贷资产业务平稳发展。三是存款业务平稳发展,非存款负债增速分化。四是中间业务增速总体放缓,新型业务增速各异。五是信用风险整体稳定,市场风险与流动性风险管理难度加大。

在后续发展上,一是主动对接国家战略,促进区域协调发展。二是支持供给侧结构性改革,助力经济转型升级。三是推动普惠金融发展,加大对国民经济薄弱领域支持力度。四是深入推进转型创新,提升客户服务满意度。